منع الرهن

يخضع حبس الرهن في واشنطن لقانون عدالة الرهن (FFA). بموجب هذا القانون ، يجب على مقدمي خدمات القروض إرسال ثلاثة إخطارات لأصحاب المنازل في جدول زمني محدد قبل أن يتمكنوا من حجز منزل. الإخطارات هي إشعار خيارات التعويق المسبق ، وإشعار التخلف عن السداد ، وإشعار بيع الوصي. يتمتع أصحاب المنازل بحقوق معينة في مراحل مختلفة من العملية ، بما في ذلك الحق في مقابلة مقدم خدمة القروض لمناقشة خيارات عدم حبس الرهن والحق في الوساطة مع مقدم خدمة القروض. يمكن أن يساعدك الخط الساخن لملكية المنازل في WHRC على فهم مكانك في العملية وما هي الحقوق المتاحة لك. يمكن أن يساعدك مستشار الإسكان أو محامي المساعدة القانونية المعتمد من HUD في ممارسة حقوقك.

تتوفر خدمات مركز موارد ملكية المنازل في واشنطن (WHRC) مجانًا لأي مالك منزل في ولاية واشنطن معرض لخطر الرهن المتعلق بالرهن العقاري أو ضرائب الممتلكات أو مستحقات HOA. نحن نساعد أيضًا سكان ولاية واشنطن الذين لديهم أسئلة تتعلق بشراء منزل أو إعادة تمويل أو قروض عقارية عكسية أو المساعدة في الإصلاح.

عندما تتصل بـ WHRC، سيطرح عليك أحد متخصصي المعلومات والإحالة أسئلة حول وضعك والرهن العقاري و/أو الضرائب العقارية و/أو مستحقات القرن الأفريقي. بناءً على موقعك واحتياجاتك المحددة، سيقوم الأخصائي بإحالتك إلى الاستشارة المناسبة و/أو المساعدة القانونية و/أو الوكالات الحكومية. إذا كنت قد تلقيت أي إشعارات تتعلق بحبس الرهن من المُقرض الخاص بك، فسوف يساعدك المتخصص على اتخاذ الإجراء والاستجابة بشكل مناسب.

ترعى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) وكالات استشارات الإسكان في جميع أنحاء البلاد لمساعدة أصحاب المنازل في تجنب حبس الرهن. مستشارو الإسكان هم خبراء في صفك وسيوجهونك خلال عملية حبس الرهن والخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها لمنع حبس الرهن. تطلب بعض وكالات الاستشارة الإسكانية أن تأخذ فصلًا دراسيًا قبل مقابلة مستشار وكلها تتطلب إكمال حزمة الاستلام. سيقوم مستشار بمراجعة ميزانية أسرتك ، ويساعدك على وضع ميزانية للأزمة ، إذا لزم الأمر ، ويساعدك على فهم الخيارات التي قد تكون متاحة لك لتجنب حبس الرهن. يساعدك المستشار في التفاوض مع مقدم خدمة القرض الخاص بك وتقديم طلب كامل ودقيق لتعديل القرض ، إذا كان هذا هو الخيار الذي تحدده هو الأفضل لك. أصحاب المنازل الذين يعملون مع مستشار الإسكان للتقدم لتعديل القرض لديهم معدل نجاح 86% مقابل 12% فقط بمفردهم.

استشارة منع حبس الرهن من وكالة استشارات معتمدة من HUD مجانية دائمًا عندما يتعلق الأمر بالمنزل الذي تعيش فيه. إذا كنت تسعى للحصول على استشارة تتعلق بمنزل لقضاء العطلات أو عقار استثماري ، فقد يكون هناك رسوم للاستشارة. إذا طلبت منك شركة تدعي أنها قادرة على تعديل رهنك العقاري أو تقديم مساعدة أخرى لمنع الرهن مقابل رسوم مقدمة ، فقد تكون عملية احتيال. لا توقع على أي شيء! اتصل بخطنا الساخن وتواصل مع مستشار إسكان شرعي في وكالة استشارات إسكان معتمدة من HUD. يمكننا أيضًا مساعدتك في الإبلاغ عن عمليات احتيال منع حبس الرهن إلى السلطات المختصة.

بمجرد اختيارك وكالة استشارات الإسكان للعمل معها ، نوصيك بالعمل معها فقط. يعد حبس الرهن عملية طويلة وقد تتطلب عدة جولات من الاتصال مع مقدم خدمة القرض الخاص بك. سيكون من الأسهل عليك وعلى مستشارك إذا كنت قادرًا على تتبع العملية معًا. بالإضافة إلى ذلك ، هناك عدد محدود من مستشاري الإسكان في واشنطن ، لذا فإن العمل مع أكثر من مستشار واحد يستغرق وقتًا قد يساعد مالك منزل آخر.

تخدم العديد من وكالات استشارات الإسكان المعتمدة من HUD أصحاب المنازل على مستوى الولاية ولا تقتصر على منطقة معينة. يمكن أن تتم الاستشارة بشأن الإسكان واستكمال الأعمال الورقية عبر الإنترنت أو بالفاكس أو عبر الهاتف إذا لم تكن قادرًا على الاجتماع شخصيًا. نحن نشجعك على العمل مع مستشار الإسكان للحصول على المساعدة حتى إذا كان عليك القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.

للتأكد من أنك تعمل مع وكالة استشارية معتمدة من HUD ، اتصل بالخط الساخن لملكية المنازل في WHRC لتكون متصلاً بمستشار معتمد أو اسأل مستشار الإسكان الخاص بك إذا تمت الموافقة عليه من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة (HUD) وتحقق منها المعلومات عبر الإنترنت. إذا كنت تشك في وجود عملية احتيال ، فيجب عليك الاتصال بـ مكتب المدعي العام في واشنطن خط حماية المستهلك على الرقم 1.800.551.4636 أو قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم على www.atg.wa.gov. يمكنك أيضًا الاتصال بـ لجنة التجارة الفيدرالية عند 1.877.382.4357

لا ينبغي لوكالات الاستشارة بشأن الإسكان أن تفرض عليك رسومًا مقابل خدماتها إذا كنت تواجه حبس الرهن في المنزل الذي تعيش فيه. وأي منظمة تتصل بك وتَعِدك برهن عقاري جديد ، وتفرض عليك رسومًا مقدمًا ، وتنصحك بالتوقف عن سداد الرهن العقاري أو التوقف عن التحدث إلى شركة الرهن العقاري الخاصة بك ، و / أو المكالمات الواردة من خارج الولاية ربما تكون جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. تستخدم هذه الشركات إعلانات التلفزيون والإنترنت بالإضافة إلى الاستدراج الشخصي الذي يستهدف مالكي المنازل بشكل افتراضي. إذا كنت تشك في وجود عملية احتيال ، فيجب عليك الاتصال بـ مكتب المدعي العام في واشنطن خط حماية المستهلك على الرقم 1.800.551.4636 أو قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم على www.atg.wa.gov. يمكنك أيضًا الاتصال بـ لجنة التجارة الفيدرالية عند 1.877.382.4357. يتوفر موظفو الخط الساخن في WHRC لمساعدتك على الاتصال بموارد إضافية للإبلاغ عن عمليات الاحتيال. إذا كنت بالفعل ضحية لعملية احتيال ، فاتصل بالخط الساخن على الفور.

أفضل إجراء يمكنك اتخاذه بعد تلقي الإشعار هو الاتصال بالخط الساخن WHRC ودعنا نوصلك بمستشار الإسكان أو محامي المساعدة القانونية. هناك ثلاثة إخطارات مطلوبة ، ولكن قد تتلقى إشعارات أخرى أيضًا. إذا كنت تعيش في المنزل ، فلديك حقوق معينة وتختلف حسب الإشعار الذي تلقيته. يمكن أن يكون مفيدًا لموظفي الخط الساخن إذا كنت تعرف الإشعار الذي تلقيته عند الاتصال بنا.

الإشعارات الثلاثة المطلوبة قانونًا هي:

• إشعار بخيارات ما قبل الرهن
• اشعار الافتراضي
• إشعار بيع الوصي

خلال عملية إغلاق الرهن ، سواء كنت تعمل مع مستشار أو بمفردك ، يجب عليك حفظ كل إشعار أو اتصال تتلقاه من البنك الذي تتعامل معه. إذا كنت تعمل مع مستشار ، فيجب عليك مشاركة أي اتصال من البنك الذي تتعامل معه مع مستشارك ، حتى يتمكن من تقديم النصح لك بشأن ما يجب القيام به.

في ولاية واشنطن ، (NOPFO) هي الإشعارات الأولى من بين ثلاث إشعارات يجب على مقدم القرض إرسالها إليك بعد أن تفوتك دفعة الرهن العقاري. قد تتلقى إشعارات أخرى من المقرض الخاص بك تشير إلى أنك فاتتك السداد ، لكن NOPFO يتضمن دائمًا عبارة "حقوق مهمة لأصحاب المنازل". يُعلمك هذا الإشعار بحقك في لقاء شخصي أو عبر الهاتف مع المُقرض الذي تتعامل معه ، والذي يُطلق عليه "لقاء ومناقشة" ، فيما يتعلق بالدفع (الدفعات) الفائتة وخياراتك. يجب عليك الرد على NOPFO في غضون 30 يومًا تقويميًا من تاريخ الإشعار لطلب الاجتماع ونوصي بالقيام بذلك عن طريق البريد المعتمد حتى يكون لديك دليل على تاريخ الإرسال والاستلام. إذا قمت بالرد في الوقت المناسب ، يجب على البنك مقابلتك ويجب أن ينتظر 90 يومًا من تاريخ NOPFO قبل نشر إشعار التخلف عن السداد ، وهو الإشعار التالي المطلوب. إذا اخترت عدم الرد ، فيمكن للمقرض إصدار إشعار التخلف عن السداد بعد 30 يومًا من تاريخ NOPFO. نوصي بشدة أن تعمل مع مستشار وأن يكون معك أثناء الاجتماع مع موظف القرض الخاص بك. اتصل بالخط الساخن WHRC لمعرفة المزيد و / أو للتواصل مع مستشار الإسكان.

يجب عليك الرد على إشعار خيارات ما قبل التعويق عن طريق البريد المعتمد والاحتفاظ بالإيصال الأخضر المرتجع الذي يوضح أن المُقرض قد تلقى طلبك. قم بتضمين رقم القرض الخاص بك ، وتاريخ استلام الإشعار ، واطلب إما اجتماع شخصي في مقاطعتك أو اجتماع عبر الهاتف مع المُقرض. يجب أن يتضمن إشعار خيارات الإغلاق المسبق عنوانًا يمكنك إرسال الرد إليه. يمكنك استخدام هذا النموذج لطلب الاجتماع:

خطاب "طلب لقاء ومناقشة"

إذا تلقيت (إيماءة) ، اتصل بالخط الساخن لملكية المنازل على الفور. أمامك من التاريخ الوارد في إشعار التخلف عن السداد حتى 20 يومًا بعد التاريخ الوارد في إشعار بيع الوصي حتى يطلب مستشار الإسكان أو المحامي الوساطة نيابة عنك. نظرًا لأنه لا يمكنك طلب الوساطة بمفردك ، فمن المهم أن تتصل بسرعة بمستشار أو محامي إسكان. كلما اتصلت بالخط الساخن بشأن إشعار التقصير الخاص بك ، كلما كان لديك وقت أطول لإكمال الأعمال الورقية اللازمة لطلب الوساطة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا طلبت الوساطة قبل إصدار إشعار بيع الوصي ، يتوقف الجدول الزمني لرهن الرهن أثناء حضورك للوساطة مع المُقرض.

ال (NOTS) هو الإخطار الثالث والأخير في عملية حبس الرهن. يتم تسجيل هذا الإشعار علنًا في مقاطعتك ويتضمن التاريخ الذي سيبيع فيه الوصي منزلك في المزاد إذا لم يتم حل وضعك قبل ذلك الحين. يتطلب FFA ألا يكون تاريخ المزاد أقل من 120 يومًا من تاريخ التسجيل في NOTS.

إذا تلقيت إشعارًا ببيع الوصي (NOTS) ، فاتصل بالخط الساخن لملكية المنازل على الفور. أمامك 20 يومًا بعد تاريخ التسجيل في إشعار بيع الوصي ليطلب مستشار الإسكان أو المحامي الوساطة نيابة عنك. نظرًا لأنه لا يمكنك طلب الوساطة بنفسك ، فمن المهم أن تتصل إما بمستشار أو محامي إسكان. كلما اتصلت بالخط الساخن سريعًا بشأن إشعار بيع الوصي الخاص بك ، زاد الوقت المتاح لك لإكمال الأعمال الورقية اللازمة لطلب الوساطة.

الوساطة هي العملية التي يقوم فيها أصحاب المنازل ، وممثل عن شركة الرهن العقاري (المعروف أيضًا باسم المستفيد) ، ومستشار أو محامي الإسكان ، ووسيط مدرب بمناقشة بدائل حبس الرهن. إنها أداة قوية في منع حبس الرهن. لا يمكن للوسيط أن يأمر المستفيد بالتوصل إلى حل لصالح صاحب المنزل ، لكنهم مدربون لمساعدة الطرفين على التوصل إلى اتفاق. لا تضمن الوساطة حصول صاحب المنزل على تعديل القرض أو أي نتيجة إيجابية أخرى ، لكن قانون عدالة الرهن يتطلب من مالك المنزل والمستفيد المشاركة بحسن نية ويمكن للعديد من مالكي المنازل الاحتفاظ بمنزلهم نتيجة لعملية الوساطة.

يمكنك الوصول إلى السندات ، ووثائق الرهن العقاري ، والامتيازات ، والإشعارات ، والتقسيم الفرعي ، والعقود العقارية في مكتب County Recorder. اعتمادًا على المقاطعة والمستند ، قد تتمكن من العثور عليها عبر الإنترنت.

استخدم أدوات البحث التالية لمعرفة ما إذا كانت Fannie Mae أو Freddie Mac تمتلك الرهن العقاري الخاص بك:

• فاني ماي القرض البحث
• Freddie Mac Loan البحث عن

يمكنك تقديم شكوى ضد مصرفك أو مؤسستك المالية من القائمة التالية:

• المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، مركز استجابة المستهلك (FDIC): 877.275.3342 (ساعات العمل: 8:00 صباحًا - 8:00 مساءً بالتوقيت الشرقي)
• مكتب مراقب العملة
• لجنة التجارة الفيدرالية ، قسم الممارسات المالية
• مكتب المدعي العام في واشنطن
• وزارة الخارجية الأمريكية للمؤسسات المالية مكتب الحماية المالية للمستهلك - الخط الساخن: 1.855.411.CFPB (2372)

WHRC لا تبيع معلومات العميل إلى أي طرف. نحن نأخذ معلومات القبول الأساسية لفهم موقفك وإجراء الإحالات المناسبة إلى الوكالات التي قد تكون قادرة على مساعدتك، مثل وكالات استشارات الإسكان المعتمدة من HUD ومقدمي المساعدة القانونية. نحن نشارك معلومات القبول التي تقدمها لنا مع وكالة الإحالة عند إجراء الإحالة، لمساعدتهم على مساعدتك في أسرع وقت ممكن. تعرف على المزيد حول WHRC سياسة خاصة.