Предотвращение выкупа

Выкупа в Вашингтоне регулируется Законом о справедливости выкупа (FFA). В соответствии с этим законом кредитные организации должны отправить домовладельцам три уведомления в определенный срок, прежде чем они смогут лишить права выкупа дома. Уведомления представляют собой Уведомление об опционах до обращения взыскания, Уведомление о неисполнении обязательств и Уведомление о продаже доверенного лица. Домовладельцы имеют определенные права на разных этапах процесса, в том числе право встретиться со своим кредитным специалистом, чтобы обсудить варианты без обращения взыскания, и право на посредничество со своим кредитным сервисным центром. Горячая линия WHRC по домовладельцам может помочь вам понять, на каком этапе процесса вы находитесь и какие права вам доступны. Сертифицированный HUD консультант по жилищным вопросам или адвокат по оказанию юридической помощи может помочь вам реализовать свои права.

Услуги Вашингтонского ресурсного центра домовладения (WHRC) доступны бесплатно любому домовладельцу в штате Вашингтон, которому угрожает потеря права выкупа в связи с его ипотекой, налогами на недвижимость или взносами в ТСЖ. Мы также помогаем жителям штата Вашингтон, у которых есть вопросы, связанные с покупкой жилья, рефинансированием, обратной ипотекой или помощью в ремонте.

Когда вы позвоните в WHRC, специалист по информации и направлениям задаст вам вопросы о вашей ситуации и вашей ипотеке, налогах на недвижимость и/или взносах ТСЖ. В зависимости от вашего местоположения и конкретных потребностей специалист направит вас в соответствующую консультацию, юридическую помощь и/или в государственные учреждения. Если вы получили какие-либо уведомления, связанные с обращением взыскания, от вашего кредитора, специалист поможет вам принять меры и отреагировать соответствующим образом.

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) спонсирует консультационные агентства по жилищным вопросам по всей стране, чтобы помочь домовладельцам избежать потери права выкупа. Консультанты по жилищным вопросам - это эксперты, которые на вашей стороне и которые проведут вас через процесс обращения взыскания и шаги, которые необходимо предпринять для предотвращения обращения взыскания. Некоторые консультационные агентства по жилищным вопросам требуют, чтобы вы прошли курс до встречи с консультантом, и все требуют заполнения набора для приема. Консультант изучит ваш семейный бюджет, при необходимости поможет вам составить кризисный бюджет и поможет понять, какие варианты могут быть доступны вам, чтобы избежать потери права выкупа. Консультант поможет вам провести переговоры с вашим кредитным агентом и представить им полное и точное заявление на изменение ссуды, если это вариант, который вы считаете наиболее подходящим для вас. Домовладельцы, которые работают с консультантом по жилищным вопросам для подачи заявления на изменение ссуды, имеют показатель успешности 86% по сравнению с 12% самостоятельно.

Консультации по предотвращению потери права выкупа от консультационного агентства, утвержденного HUD, ВСЕГДА бесплатны, если они касаются дома, в котором вы живете. Если вы обращаетесь за консультацией, связанной с домом для отдыха или инвестиционной недвижимостью, за консультацию может взиматься плата. Если к вам обратилась компания, которая утверждает, что может изменить вашу ипотеку или предоставить другую помощь по предотвращению потери права выкупа за предоплату, это может быть мошенничеством. Ничего не подписывать! Позвоните на нашу горячую линию и свяжитесь с законным консультантом по жилищным вопросам в утвержденном HUD консультационном агентстве по жилищным вопросам. Мы также можем помочь вам сообщить в соответствующие органы о мошенничестве, направленном на предотвращение потери права выкупа.

После того, как вы выберете для работы консультационное агентство по вопросам жилья, мы рекомендуем вам работать только с ним. Взыскание права выкупа - длительный процесс, который может потребовать множества раундов общения с вашим кредитным агентом. Вам и вашему консультанту будет легче, если вы сможете вместе отслеживать процесс. Кроме того, количество консультантов по жилищным вопросам в Вашингтоне ограничено, поэтому работа с более чем одним консультантом требует времени, которое может помочь другому домовладельцу.

Многие одобренные HUD консультационные агентства по жилищным вопросам обслуживают домовладельцев по всему штату и не ограничиваются какой-либо конкретной областью. Консультации по жилищным вопросам и заполнение документов можно сделать онлайн, по факсу или по телефону, если вы не можете встретиться лично. Мы рекомендуем вам обратиться за помощью к консультанту по жилищным вопросам, даже если вам придется делать это онлайн или по телефону.

Чтобы убедиться, что вы работаете с утвержденным HUD консультационным агентством, позвоните на горячую линию WHRC Homeownership Hotline, чтобы связаться с утвержденным консультантом, или спросите своего консультанта по жилищным вопросам, одобрены ли они Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), и проверьте их информация в Интернете. Если вы подозреваете мошенничество, вам следует связаться с Офис генерального прокурора Вашингтона по телефону защиты прав потребителей 1.800.551.4636 или посетите их веб-сайт www.atg.wa.gov. Вы также можете связаться с Федеральная торговая комиссия по адресу 1.877.382.4357

Жилищным консультационным агентствам не следует взимать с вас плату за свои услуги, если вы столкнулись с угрозой потери права выкупа в отношении дома, в котором вы живете. Любая организация, которая связывается с вами и обещает вам новую ипотеку, взимает авансовые платежи, советует вам прекратить выплату ипотеки или прекратить разговаривать с ваша ипотечная компания и / или звонки из другого штата, вероятно, слишком хороши, чтобы быть правдой. Эти компании по умолчанию используют телевизионную и интернет-рекламу, а также личные предложения, нацеленные на домовладельцев. Если вы подозреваете мошенничество, вам следует связаться с Офис генерального прокурора Вашингтона по телефону защиты прав потребителей 1.800.551.4636 или посетите их веб-сайт www.atg.wa.gov. Вы также можете связаться с Федеральная торговая комиссия на 1.877.382.4357. Сотрудники горячей линии WHRC готовы помочь вам подключиться к дополнительным ресурсам, чтобы сообщить о мошенничестве. Если вы уже стали жертвой мошенничества, сразу звоните на горячую линию.

Лучшее действие, которое вы можете предпринять после получения уведомления, - это позвонить на горячую линию WHRC и позволить нам связать вас с консультантом по жилищным вопросам или адвокатом по оказанию юридической помощи. Есть три обязательных уведомления, но вы можете получать и другие уведомления. Если вы живете дома, у вас есть определенные права, которые различаются в зависимости от того, какое уведомление вы получили. Персоналу горячей линии может быть полезно знать, какое уведомление вы получили, когда позвонили нам.

Три требуемых по закону уведомления:

• Уведомление о вариантах предварительного выкупа (NOPFO)
• Уведомление о невыполнении обязательств (NOD)
• Уведомление о продаже доверительным управляющим (NOTS)

На протяжении всего процесса обращения взыскания, независимо от того, работаете ли вы с консультантом или самостоятельно, вы должны сохранять все уведомления или сообщения, которые вы получаете от своего банка. Если вы работаете с консультантом, вам следует поделиться любым сообщением из вашего банка со своим консультантом, чтобы они могли посоветовать вам, что делать.

В штате Вашингтон уведомление о вариантах предварительного выкупа (NOPFO) является первым из трех уведомлений, которые ваш кредитный агент обязан отправить вам после того, как вы пропустите ипотечный платеж. Вы можете получить другие уведомления от своего кредитора, в которых будет указано, что вы пропустили платеж, но NOPFO всегда включает фразу «важные права для домовладельцев». Это уведомление информирует вас о вашем праве на личную или телефонную встречу с вашим кредитором, называемую «Встреча и совещание», относительно пропущенного платежа(ов) и ваших вариантов. Вы должны ответить на NOPFO в течение 30 календарных дней с даты, указанной в уведомлении, чтобы запросить встречу, и мы рекомендуем сделать это заказным письмом, чтобы у вас было подтверждение даты отправки и получения. Если вы ответите вовремя, банк должен встретиться с вами и должен подождать 90 дней с даты NOPFO, прежде чем отправить уведомление о дефолте, которое является следующим обязательным уведомлением. Если вы решите не отвечать, кредитор может выдать уведомление о дефолте через 30 дней после даты, указанной в NOPFO. Мы настоятельно рекомендуем вам работать с консультантом и иметь его с собой во время встречи с вашим кредитным обслуживающим органом. Свяжитесь с горячей линией WHRC, чтобы узнать больше и/или связаться с консультантом по жилищным вопросам.

Вы должны ответить на Уведомление о вариантах предварительного выкупа заказным письмом и сохранить возвращенную зеленую квитанцию, подтверждающую, что кредитор получил ваш запрос. Укажите свой номер ссуды, дату получения уведомления и либо запросите личную встречу в вашем округе, либо встречу по телефону с вашим кредитором. Уведомление о вариантах предварительного выкупа должно включать адрес, по которому вы можете отправить ответ. Вы можете использовать этот шаблон, чтобы запросить встречу:

Письмо «Запрос на встречу и встречу»

Если вы получили уведомление о невыполнении обязательств (NOD), НЕМЕДЛЕННО свяжитесь с Homeownership Hotline. У вас есть время с даты уведомления о невыполнении обязательств до 20 дней после даты уведомления о продаже доверительным управляющим, чтобы жилищный консультант или адвокат запросили посредничество от вашего имени. Поскольку вы не можете запросить посредничество самостоятельно, важно, чтобы вы быстро связались либо с жилищным консультантом, либо с адвокатом. Чем раньше вы обратитесь на горячую линию по поводу вашего уведомления о невыполнении обязательств, тем больше у вас будет времени, чтобы заполнить необходимые документы, требуемые для запроса на посредничество. Кроме того, если вы запросите посредничество до выдачи уведомления о продаже доверительным управляющим, срок обращения взыскания приостанавливается, пока вы посещаете посредничество с вашим кредитором.

Уведомление о продаже доверительным управляющим (NOTS) является третьим и последним уведомлением в процессе конфискации имущества. Это уведомление публично регистрируется в вашем округе и включает дату, когда доверительный управляющий продаст ваш дом на аукционе, если ваша ситуация не будет решена до этого. FFA требует, чтобы дата аукциона была не ранее, чем через 120 дней с даты регистрации в NOTS.

Если вы получили Уведомление о продаже Доверительного управляющего (NOTS), НЕМЕДЛЕННО свяжитесь с горячей линией домовладения. У вас есть 20 дней после даты регистрации Уведомления о продаже Доверительного управляющего, чтобы консультант по жилищным вопросам или поверенный запросил посредничество от вашего имени. Поскольку вы не можете запросить посредничество самостоятельно, важно, чтобы вы связались либо с консультантом по жилищным вопросам, либо с адвокатом. Чем раньше вы обратитесь на горячую линию по поводу уведомления о продаже доверительного управляющего, тем больше у вас будет времени для заполнения необходимых документов, необходимых для запроса посредничества.

Посредничество - это процесс, при котором домовладельцы, представитель ипотечной компании (также известной как бенефициар), консультант по жилищным вопросам или поверенный и обученный посредник обсуждают альтернативы обращению взыскания. Это мощный инструмент предотвращения потери права выкупа. Посредник не может приказать бенефициару принять решение в пользу домовладельца, но он обучен, чтобы помочь обеим сторонам прийти к соглашению. Посредничество не гарантирует, что домовладелец получит изменение ссуды или другой благоприятный исход, но Закон о справедливости выкупа требует, чтобы домовладелец и бенефициар участвовали добросовестно, и многие домовладельцы могут сохранить свой дом в результате процесса посредничества.

Вы можете получить доступ к актам, ипотечным документам, залоговым правам, уведомлениям, подразделениям и договорам о недвижимости в офисе регистратора округа. В зависимости от округа и документа вы можете найти их в Интернете.

Используйте следующие инструменты поиска, чтобы узнать, принадлежит ли ваша ипотека Fannie Mae или Freddie Mac:

• Fannie Mae Loan Look Up
• Freddie Mac Loan Look Up

Вы можете подать жалобу на свой банк или финансовые учреждения из следующего списка:

• Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Центр поддержки потребителей (FDIC): 877.275.3342 (часы работы: с 8:00 до 20:00 по восточному времени)
• Управление валютного контролера
• Федеральная торговая комиссия, Отдел финансовой практики
• Офис генерального прокурора Вашингтона
• Департамент финансовых институтов штата Вашингтон Бюро финансовой защиты потребителей - Горячая линия: 1.855.411.CFPB (2372)

WHRC не продает информацию о клиентах какой-либо стороне. Мы собираем базовую информацию о приеме, чтобы понять вашу ситуацию и направить соответствующие направления в агентства, которые могут помочь вам, например, в утвержденные HUD консультационные агентства по жилищным вопросам и поставщики юридической помощи. Мы передаем информацию о приеме, которую вы предоставляете нам, реферальному агентству при подаче направления, чтобы помочь им помочь вам как можно быстрее. Узнайте больше о WHRC Политика конфиденциальности.