Запобігання закриттю

Викуп у Вашингтоні регулюється Законом про справедливість викупу (FFA). Відповідно до цього Закону, кредитні служби повинні надіслати три повідомлення власникам житла в певний термін, перш ніж вони зможуть вилучити будинок. Повідомленнями є Повідомлення про варіанти попереднього викупу, Повідомлення про невиконання зобов’язань і Повідомлення про продаж довіреної особи. Власники житла мають певні права на різних етапах процесу, включно з правом зустрітися зі своїм кредитним обслуговувачем, щоб обговорити варіанти без викупу, і право на посередництво зі своїм кредитним обслуговувачем. Гаряча лінія домовласників WHRC може допомогти вам зрозуміти, на якому етапі ви знаходитесь і які права ви маєте. Сертифікований HUD консультант з питань житла або адвокат з правової допомоги може допомогти вам реалізувати свої права.

Послуги Вашингтонського ресурсного центру домовласництва (WHRC) доступні безкоштовно будь -якому власнику житла у штаті Вашингтон, якому загрожує стягнення, пов'язане з їх іпотекою, податками на нерухомість або зборами HOA. Ми також допомагаємо мешканцям штату Вашингтон, які мають питання, пов’язані з купівлею житла, рефінансуванням, зворотним іпотечним кредитом або допомогою у ремонті.

Коли ви зателефонуєте в WHRC, спеціаліст із інформації та перенаправлення задасть вам запитання щодо вашої ситуації та вашої іпотеки, податків на майно та/або зборів HOA. Виходячи з вашого місця розташування та конкретних потреб, фахівець направить вас до відповідної консультації, юридичної допомоги та/або державних органів. Якщо ви отримали будь-які повідомлення, пов’язані з викупом, від вашого кредитора, спеціаліст допоможе вам вжити заходів і відреагувати належним чином.

Департамент житлового будівництва та міського розвитку (HUD) спонсорує агентства з питань житлового консультування по всій країні, щоб допомогти власникам будинків уникнути викупу майна. Консультанти з питань житла - це експерти, які на вашому боці і які проведуть вас через процес звернення стягнення та кроки, які потрібно вжити для запобігання зверненню стягнення. Деякі агентства з питань житлового консультування вимагають, щоб ви пройшли заняття перед зустріччю з консультантом, і всі вимагають заповнення пакета споживання. Консультант перегляне ваш домашній бюджет, за необхідності допоможе вам розробити кризовий бюджет та допоможе вам зрозуміти, які варіанти можуть бути вам доступні, щоб уникнути звернення стягнення. Консультант допомагає вам вести переговори зі своїм позичальником та представляти йому повну та точну заяву про зміну позики, якщо це саме той варіант, який ви вважаєте найкращим для себе. Власники будинків, які співпрацюють з консультантом з питань житла, щоб подати заявку на зміну позики, мають успішність 86% проти лише 12% самостійно.

Консультація щодо запобігання викупу майна від консультаційного агентства, затвердженого HUD, БЕЗКОШТОВНО безкоштовна, якщо мова йде про будинок, у якому ви живете. Якщо ви звертаєтесь за консультацією, пов’язаною з будинком для відпочинку чи інвестиційною нерухомістю, за консультацію може стягуватися плата. Якщо вас попросила компанія, яка стверджує, що може змінити вашу іпотеку або надати іншу допомогу у запобіганні зверненню стягнення за попередню плату, це може бути шахрайством. Нічого не підписуйте! Зателефонуйте на нашу гарячу лінію та зв’яжіться з законним консультантом з питань житла в агентстві з питань житлового консультування, затвердженим HUD. Ми також можемо допомогти вам повідомити відповідні органи про запобігання зверненню стягнення.

Вибравши агентство з питань житлового консультування, ми рекомендуємо вам працювати лише з ними. Повернення стягнення - це тривалий процес, який може зажадати від вас кількох раундів спілкування з вашим позичальником. Вам і вашому консультанту буде легше, якщо ви зможете разом відстежувати процес. Крім того, у Вашингтоні існує обмежена кількість консультантів з питань житла, тому співпраця з кількома консультантами вимагає часу, який міг би допомогти іншому власнику житла.

Багато консультаційних агентств з питань житла, затверджених HUD, обслуговують власників будинків по всьому штату і не обмежуються певною територією. Житлові консультації та оформлення документів можна отримати онлайн, факсом або по телефону, якщо ви не можете зустрітися особисто. Ми заохочуємо вас звернутися за допомогою до консультанта з питань житла, навіть якщо вам доведеться це зробити онлайн або телефоном.

Щоб переконатися, що ви співпрацюєте з консультаційним агентством, затвердженим HUD, зателефонуйте на гарячу лінію домоволодіння WHRC, щоб зв’язатися із затвердженим консультантом, або запитайте у свого радника з питань житла, чи вони схвалені Департаментом житлового будівництва та розвитку міст США (HUD) та перевірте їх інформація в Інтернеті. Якщо ви підозрюєте шахрайство, зверніться до Генеральна прокуратура Вашингтона лінії захисту споживачів за номером 1.800.551.4636 або відвідайте їх веб -сайт за адресою www.atg.wa.gov. Ви також можете звернутися до Федеральна торгова комісія на 1.877.382.4357

Агентства з питань житлового консультування не повинні стягувати з вас плату за свої послуги, якщо вам загрожує стягнення житла, в якому ви живете. Будь -яка організація, яка зв’яжеться з вами та обіцяє вам нову іпотеку, стягує авансові внески, радить вам припинити сплачувати іпотеку або припинити спілкування ваша іпотечна компанія та/або дзвінки з -за кордону, ймовірно, занадто хороші, щоб бути правдою. Ці компанії використовують рекламу на телебаченні та в Інтернеті, а також особисті клопотання, спрямовані на власників будинків за умовчанням. Якщо ви підозрюєте шахрайство, зверніться до Генеральна прокуратура Вашингтона лінії захисту споживачів за номером 1.800.551.4636 або відвідайте їх веб -сайт за адресою www.atg.wa.gov. Ви також можете звернутися до Федеральна торгова комісія на 1.877.382.4357. Працівники Служби довіри WHRC доступні, щоб допомогти вам підключитися до додаткових ресурсів, щоб повідомити про шахрайство. Якщо ви вже стали жертвою шахрайства, негайно зателефонуйте на гарячу лінію.

Найкраще, що ви можете зробити після отримання повідомлення - це зателефонувати на гарячу лінію WHRC і дозволити нам зв’язати вас із консультантом з питань житла чи адвокатом з юридичної допомоги. Є три обов'язкові повідомлення, але ви можете отримати й інші повідомлення. Якщо ви живете вдома, у вас є певні права, і вони залежать від того, яке повідомлення ви отримали. Персоналу «гарячої лінії» може бути корисно, якщо ви знаєте, яке повідомлення ви отримали, коли телефонуєте нам.

Три законодавчо необхідні повідомлення:

• Повідомлення про варіанти попереднього викупу (NOPFO)
• Повідомлення про невиконання зобов'язань (NOD)
• Повідомлення про продаж довіреної особи (NOTS)

Протягом усього процесу звернення стягнення, незалежно від того, працюєте ви з консультантом чи самостійно, вам слід зберігати кожне повідомлення чи повідомлення, які ви отримаєте від свого банку. Якщо ви працюєте з консультантом, вам слід поділитися будь -яким повідомленням свого банку з вашим консультантом, щоб він порадив вам, що робити.

У штаті Вашингтон Повідомлення про варіанти попереднього викупу (NOPFO) є першим із трьох повідомлень, які ваша кредитна служба зобов’язана надіслати вам після того, як ви пропустите іпотечний платіж. Ви можете отримувати інші сповіщення від свого кредитора про те, що ви пропустили платіж, але NOPFO завжди містить фразу «важливі права для домовласників». Це повідомлення інформує вас про ваше право на особисту або телефонну зустріч із вашим кредитором, що називається «Зустріч і обговорення», щодо пропущених платежів та ваших варіантів. Ви повинні відповісти NOPFO протягом 30 календарних днів із дати, зазначеної в повідомленні, щоб подати запит на зустріч, і ми рекомендуємо зробити це рекомендованим листом, щоб мати підтвердження дати надсилання та отримання. Якщо ви відповісте вчасно, банк повинен зустрітися з вами та зачекати 90 днів із дати NOPFO, перш ніж опублікувати повідомлення про дефолт, яке є наступним обов’язковим повідомленням. Якщо ви вирішите не відповідати, позикодавець може видати повідомлення про невиконання зобов’язань через 30 днів після дати в NOPFO. Ми настійно рекомендуємо вам співпрацювати з консультантом і мати його поруч під час зустрічі з вашим кредитним спеціалістом. Зверніться до гарячої лінії WHRC, щоб дізнатися більше та/або зв’язатися з консультантом з питань житла.

Вам слід відповісти на Повідомлення про варіанти попереднього викупу сертифікованою поштою та зберегти повернену зелену квитанцію, яка показує, що кредитор отримав ваш запит. Укажіть номер свого кредиту, дату отримання повідомлення та попросіть особисто зустрітися у вашому окрузі або зустрітися по телефону з кредитором по телефону. Повідомлення про варіанти попереднього викупу має містити адресу, на яку ви можете надіслати відповідь. Ви можете використовувати цей шаблон, щоб запросити зустріч:

Лист "Запит на зустріч та конференцію"

Якщо ви отримали повідомлення про невиконання зобов’язань (NOD), НЕГАЙНО зверніться на гарячу лінію домовласників. У вас є час від дати, зазначеної в Повідомленні про невиконання зобов’язань, до 20 днів після дати, зазначеної в Повідомленні про продаж довіреною особою, для того, щоб консультант з житлових питань або адвокат вимагали посередництва від вашого імені. Оскільки ви не можете подати запит на посередництво самостійно, важливо швидко зв’язатися з консультантом або адвокатом з питань житлових питань. Чим раніше ви зв’яжетеся з повідомленням про невиконання зобов’язань на «Гарячу лінію», тим більше часу у вас буде на оформлення документів, необхідних для запиту про посередництво. Крім того, якщо ви подаєте запит на посередництво до того, як буде видано Повідомлення про продаж довіреної особи, графік викупу зупиняється, поки ви відвідуєте посередництво зі своїм кредитором.

Повідомлення про продаж довіреною особою (NOTS) є третім і останнім повідомленням у процесі викупу. Це повідомлення публічно зареєстровано у вашому окрузі та містить дату, коли Довірена особа продасть ваш будинок на аукціоні, якщо ваша ситуація не буде вирішена до цього часу. FFA вимагає, щоб дата аукціону була не раніше ніж через 120 днів після дати запису в NOTS.

Якщо ви отримали Повідомлення про продаж довіреної особи (ПРИМІТКИ), негайно зверніться до гарячої лінії власності житла. У вас є 20 днів після дати запису в Повідомленні про продаж довіреної особи, щоб ваш консультант з питань житла або адвокат вимагали посередництва від вашого імені. Оскільки ви не можете самостійно подати запит на посередництво, важливо, щоб ви зв’язалися або з адвокатом з питань житла, або з адвокатом. Чим швидше ви звернетесь на гарячу лінію щодо свого Повідомлення про продаж довіреної особи, тим більше часу у вас буде на оформлення необхідних документів, необхідних для подання запиту на посередництво.

Медіація - це процес, коли домовласники, представник іпотечної компанії (також відомий як бенефіціар), консультант з питань житла або адвокат та навчений посередник обговорюють альтернативи звернення стягнення. Це потужний інструмент запобігання зверненню стягнення. Посередник не може наказати бенефіціару ухвалити рішення на користь власника житла, але вони навчені допомагати обом сторонам досягти згоди. Медіація не гарантує, що власник житла отримає зміну позики чи інший сприятливий результат, але Закон про справедливість викупу вимагає від власника та бенефіціара добросовісної участі, і багато власників будинків можуть утримати своє житло в результаті процесу посередництва.

Ви можете отримати доступ до документів, іпотечних документів, застави, повідомлень, підрозділів та договорів нерухомості в офісі окружного реєстратора. Залежно від округу та документа, ви можете знайти їх в Інтернеті.

Скористайтеся наступними інструментами пошуку, щоб дізнатися, чи володіє Фенні Мей або Фредді Мак вашою іпотекою:

• Кредит Фанні Мей Подивіться вгору
• Кредит Фредді Мака Подивіться вгору

Ви можете подати скаргу до свого банку або фінансових установ зі списку:

• Федеральна корпорація зі страхування депозитів, Центр реагування на споживачів (FDIC): 877.275.3342 (Години роботи: з 8:00 до 20:00 за східним часом)
• Офіс контролера валюти
• Федеральна торгова комісія, Відділ фінансової практики
• Офіс Генерального прокурора Вашингтона
• Департамент фінансових установ штату Вашингтон Бюро захисту прав споживачів - Гаряча лінія: 1.855.411.CFPB (2372)

WHRC не продає інформацію про клієнта жодній стороні. Ми збираємо основну інформацію про прийом, щоб зрозуміти вашу ситуацію та скерувати відповідні агентства, які можуть допомогти вам, наприклад, схвалені HUD консультаційні агентства з питань житла та постачальники юридичної допомоги. Ми надаємо інформацію про прийом, яку ви нам надаєте, реферальній агенції під час направлення, щоб допомогти вам якнайшвидше допомогти. Дізнайтеся більше про WHRC Політика конфіденційності.